3-D-Secure-Protokoll: Rolle und Vorteile für den E-Commerce
Wer online einkauft, muss mit potenziellen Betrugsversuchen rechnen. Phishing, Skimming, Identitätsdiebstahl, Kompromittierung von Geschäfts-E-Mails ‒ Betrugsmaschen gibt es viele und es wird immer schwieriger, Kunden online zu schützen.
Glücklicherweise gibt es Präventionsmaßnahmen, um Ihren E-Commerce und Ihre Kunden zu schützen. Dazu gehört das 3-D-Secure-Protokoll.
Worum handelt es sich und welche Vorteile bietet es? All das erklären wir in diesem Leitfaden!
Was ist das 3-D-Secure-Protokoll?
Das 3-D-Secure-Protokoll erhöht die Sicherheit von Online-Transaktionen, die mit Kreditkarten durchgeführt werden. Entwickelt wurde es von Visa unter dem Namen „Verified by Visa“, von Mastercard unter dem Namen „Mastercard SecureCode“ und von American Express unter dem Namen „American Express SafeKey“:
Immer mehr Kreditkartenanbieter nutzen diese Technologie, um die Authentizität von Online-Käufen zu prüfen.
Wie funktioniert eine Zahlung mit 3-D Secure?
Das 3-D-Secure-Sicherheitsprotokoll sorgt für zusätzlichen Schutz bei Online-Zahlungen.
Hier sind die Schritte des 3-D-Secure-Prozesses:
- Der Käufer legt seine Produkte in den Warenkorb.
- Beim Bezahlvorgang werden die Kreditkartendaten eingegeben.
- Wenn der Händler und die Bank des Karteninhabers 3-D Secure nutzen, wird der Karteninhaber zur Authentifizierungsseite der Bank weitergeleitet.
- Zur Bestätigung der Identität muss der Käufer nun eine zusätzliche Authentifizierungsmethode angeben (das kann ein Passwort, ein Code per SMS oder eine passwortlose Authentifizierung sein).
- War die Authentifizierung erfolgreich, wird die Transaktion genehmigt und der Kunde wird zurück zur Händlerseite geleitet.
- Er erhält eine Bestätigung des Kaufs per E-Mail.
Welche Vorteile bietet das 3-D-Secure-Protokoll für E-Commerce-Händler?
Äußerst sichere Zahlungen
Um einen Online-Kauf zu tätigen, muss der Karteninhaber neben den üblichen Kartendaten (Kartennummer, Ablaufdatum, CVV) eine zusätzliche Authentifizierungsmethode angeben.
Dies kann ein Code per SMS, die Antwort auf eine Sicherheitsfrage, eine biometrische Authentifizierung (Fingerabdruck, Gesichtserkennung) oder ein Einmal-Passwort sein.
In jedem Fall wird die Sicherheit der Zahlung gewährleistet und somit das Vertrauen des Nutzers in Ihren E-Commerce gestärkt.
Betrugsbekämpfung
Im Jahr 2019 verzeichnete die Europäische Union Kreditkartenbetrug in Höhe von 1,5 Milliarden Euro. Im Jahr 2001 führte Visa, gefolgt von anderen Kreditkartenanbietern, „Verified by Visa“ ein. Damit sollte den zunehmenden Betrugsfällen bei Onlinebanking-Transaktionen entgegengewirkt werden.
Durch die doppelte Authentifizierung, die das 3-D Secure-Protokoll vorschreibt, ist das Betrugsrisiko erheblich gesunken.
Übertragung der Haftung auf die Bank des Kunden
Im Falle einer betrügerischen Transaktion über 3-D Secure ist der E-Commerce-Händler vor finanziellen Verlusten durch Rückbuchungen geschützt. Die Haftung liegt bei der Bank des Karteninhabers.
Verbesserung der Benutzerfreundlichkeit
Seit der Einführung von 3-D Secure 2, der zweiten Version dieses Protokolls, hat sich die Benutzerfreundlichkeit deutlich verbessert, insbesondere durch reibungslosere Authentifizierungsmethoden und eine optimale mobile Integration.
🔒 Wissenswertes zu 3-D Secure 2 (3DS2) 💬
Mit 3-D Secure 2 (3DS2) wurde eine Lösung geschaffen, die unterschiedlichen Einschränkungen und Probleme von 3-D Secure (3DS1) zu beheben. Das 2018 eingeführte Protokoll ermöglicht bequemere Authentifizierungsmethoden wie Biometrie oder Push-Benachrichtigungen. Zudem funktioniert 3DS2 auf allen Plattformen: E-Commerce-Webseiten auf PCs, mobilen Webseiten und Apps.
Einhaltung der geltenden Gesetze in Europa
Die Einführung der überarbeiteten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) und der starken Kundenauthentifizierung (SCA) machten es erforderlich, ein Protokoll zu entwickeln, das den neuen europäischen Standards entspricht. Diese Vorschriften werden durch die Protokolle 3DS und 3DS2, welche die meisten europäischen Karten unterstützen, erfüllt.
Was bedeutet „3-D Secure-Authentifizierungsfehler“?
Das Auftreten des „3-D Secure-Authentifizierungsfehlers“ kann verschiedene Gründe haben. Eine falsch eingegebene Kartennummer, ein falsches Ablaufdatum oder ein per SMS empfangener und falsch eingegebener Code sind mögliche Gründe.
In diesem Fall lehnt der Kartenanbieter die Zahlung ab und verhindert die Fortsetzung der Transaktion.
3-D Secure-Protokoll: wichtige Hinweise! ✍️
Der Hauptvorteil von 3-D Secure ist die hohe Sicherheit bei Online-Käufen.
Sie stärkt das Vertrauen der Kunden und verhindert die Nutzung gestohlener Kartendaten durch Betrüger. Bei einem Betrugsversuch können die Betrüger die zweite Authentifizierung, die das 3-D-Secure-Protokoll verlangt, nicht abschließen und somit kein Geld stehlen.
Insgesamt bringen die Protokolle 3-D Secure und 3-D Secure 2 sowohl für Kunden als auch für E-Commerce-Händler ausschließlich Vorteile.
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